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sun 發表於 2012-10-21 00:34

中国银行主要业务

中国银行主要业务


中国银行拥有一个独特的全方位金融服务平台,提供商业银行、投资银行、保险、资产管理、飞机租赁和其他金融服务,能够满足不同客户的复杂业务需求。

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商业银行业务

商业银行业务是中国银行的传统主营业务,包括公司金融业务、个人金融业务及金融市场业务(主要指资金业务)。

公司金融业务

公司金融业务为中国银行业务利润的主要来源。2007年,公司金融继续以完善客户服务体系、促进业务整体联动、加强产品创新及实施管理转型为重点,组建公司金融板块,加强条线管理。中国银行实行服务重点大型优质公司客户的发展战略,关注于与大型优质客户的长期合作关系,同时明确中小企业业务是公司金融业务的重要组成部分,致力成为中小企业高效、专业、能够满足全面需求的合作伙伴。
■存款业务
中国银行积极应对资本市场快速发展对人民币公司存款业务的冲击,大力发展人民币公司存款业务。


■贷款业务
中国银行继续强化贷款结构调整,加大对重点支持类行业的投入,实现信贷资源优化配置。


■金融机构业务
中国银行注重与金融机构的全面合作,通过互荐客户、资源共享和共同开发新产品,为客户提供更加全面的服务。
中国银行亦通过纽约、法兰克福和东京分行进行美元、欧元和日元清算,上述分行和新加坡分行均为当地一级清算银行。


■国际结算及贸易融资业务
国际结算业务是中国银行优势业务。中国银行加强境内外机构联动,实现国际结算及贸易融资业务快速发展。


■其他公司金融业务
中国银行提供支付结算业务,主要包括银行汇票、本票、支票、汇兑、银行承兑汇票、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及票据托管等。

产品服务创新

中国银行配合公司客户最新业务需求,组合和创新公司金融产品;加大与金融同业的产品合作,积极开展同业间公司信贷资产的转让业务;推出融易达(基于应收账款的融资服务)、通易达(应收账款质押开证)、融信达(基于投保出口信用险的应收账款的融资服务)和融货达(货物质押融资)等产品,进一步丰富了“达”系列贸易融资产品种类;推出隐蔽型出口保理、D/A银行保付票据项下福费廷等新产品;顺应全球贸易主流结算方式的变化,在中国内地同业中首批加入SWIFT组织服务设施平台(TSU),实现国内首笔TSU真实交易。

中国银行汲取国内外同业成功做法,借助战略投资者的经验,改进中小企业业务模式;修订中小企业授信政策制度,简化中小企业信贷业务操作流程;根据中小企业融资需求的特点,推出中小企业融资产品“快富易”,为中小企业客户提供短期融资支持。

中国银行整合清算资源,在中国内地首家推出融海外分行与代理行服务于一体的系列支付产品“全额到账”、“台湾汇款”、“优先汇款”、“特殊汇款服务”,实现海外行与代理行业务共同发展,最大限度扩展了产品的覆盖面,填补了市场空白。其中,“台湾汇款”产品改变了该项业务一直由代理行包揽的局面,拓展了业务市场。

个人金融业务

个人金融业务为中国银行战略发展重点之一。中国银行继续完善个人金融业务的经营管理体制和运营机制,组建个人金融板块,加强个人业务条线管理;重点推进网点经营方式转型、客户分层服务体系建设,以及零售贷款营销方式和审批流程改革;加强产品和服务创新,优化业务结构和收入结构,扩大利润来源。
■储蓄存款业务
中国银行顺应个人金融资产保值增值的需要,主动调整经营策略,推进储蓄业务与理财业务的协调发展。


■个人贷款业务
中国银行大力推广“直客式” 营销服务,推广并完善在线集中审批系统。


■个人中间业务
中国银行个人中间业务包括:本外币汇款、个人结售汇、外币兑换、代理保险和基金业务、代收付业务等。
个人结售汇和个人国际汇款业务是中国银行传统优势业务。中国银行不断扩大结售汇业务受理网点,加强与国际汇款公司的合作,增加了外汇业务来源。进一步细分个人外汇业务市场,将众多的外汇产品整合为“一站式”服务,创建了“中银汇兑”品牌。
中国银行紧紧抓住资本市场快速扩容、各类新兴投资产品迅速发展的良好机遇,大力发展基金代销、代理保险等业务,实现了代理业务收入跨越式增长。


■“中银理财”服务
中国银行积极拓展个人理财业务,致力于“中银理财”专业化建设。统一标准的理财中心已达366家,并拥有1,000余家理财工作室及众多的网点理财专柜,形成了广泛覆盖、多层次的个人客户理财服务渠道;组建了一支由200多名理财投资顾问和2,500多名理财经理组成的专业化理财队伍,向客户提供投资理财方案和投资理财系列产品等专业化服务;在境内主要城市机场开通“中银理财”贵宾专享通道,进一步完善“中银理财”客户增值服务体系。


■私人银行业务
中国银行为个人金融资产在100万美元以上的高净值个人客户提供私密、专享、创富、高质量的服务,成为中国银行个人金融业务新的发展平台。中国银行私人银行客户及管理资产快速增长,先发优势明显。


■银行卡业务
中国银行继续加大银行卡产品的研发、营销、服务和系统建设力度。


■渠道建设
中国银行中国内地机构拥有10,145个营业网点,是中国银行重要的战略资源。中国银行全面推广网点转型项目,分类别赋予网点核心功能,优化业务流程,实施关键绩效指针考核。
中国银行继续加大对ATM等自助设备投入,并进一步优化设备布局和功能。

产品服务创新

依托全球服务网络和多元化服务平台,中国银行为客户提供全方位金融服务,不断创新推出本外币理财新产品。继续推动海外财富管理专柜业务,为客户跨境资产配置提供了便利。

进一步细分客户在消费和投资经营领域的融资需求,推出了“安心宝”二手房交易资金委托监管业务及“安易宝”二手房交易资金委托管理业务等与零售贷款相关的中间业务服务,提升了“理想之家”零售贷款品牌的影响。

加强银行卡产品推广,推出银联单币种长城公务卡、国航知音中银VISA奥运信用卡、中银携程信用卡、安利中银信用卡等特色产品,分别覆盖国内企事业单位公务支出、航空常旅客、商务旅游和商务采购等市场需求;推出中银大中联名卡、长城理想之家联名卡、长城中国人寿联名卡等细分市场联名卡产品。不断提升信用卡产品核心功能,开通长城人民币卡向中银信用卡自动还款功能;完成长城国际卡的EMV标准改造升级。

金融市场业务

中国银行金融市场业务主要包括:本外币金融工具的自营交易与代客业务、本外币各类证券或指数投资业务、债务资本市场业务、代客理财和资产管理业务、金融代理及托管业务等。中国银行主要通过在北京、上海、香港、伦敦及纽约设立的五个交易中心经营资金业务。
■全球投资
中国银行全球投资主要包括外币投资和本币投资。
中国银行外币投资主要包括政府债券、机构债券、信用债券、住房贷款抵押债券(MBS)、资产抵押债券(ABS)、货币市场资金拆放等。


■全球交易
中国银行交易主要分为自营交易、做市报价交易和相关代客交易。
在做市报价业务方面,中国银行强调业务发展与市场流动性风险控制的平衡,在银行间市场,中国银行保持了在结售汇、贵金属、人民币债券及人民币掉期业务的领先地位。
在代客交易方面,中国银行积极把握人民币利率上行以及汇率波动加剧的市场时机,加大了对远期结售汇、人民币结构性利率掉期等保值类工具的推广力度,带动了非利息收入的增长。


■资产管理
中国银行本外币结构性理财推出331款产品。人民币资产管理推出16期8款产品。


■债务资本市场
中国银行进一步优化客户服务,于年内推出了融资顾问业务。


■基金代销与托管
中国银行紧紧抓住资本市场快速发展的有利时机,大力拓展基金代销、托管和年金、社保、保险、QDII、QFII、信托、专户理财、直接投资基金等各类资产托管业务,同时加强风险管理和内部控制,不断提升代销和托管业务的信息科技水平和服务质量,实现了基金代销与托管业务的持续、快速增长。


■企业年金管理
中国银行于2007年成功获得了企业年金账户管理人资质,具备了账户管理人和托管人双资质,为企业年金业务发展创造了有利的条件。

产品服务创新

新产品的设计与报价能力是中国银行金融市场业务主要竞争优势之一。中国银行始终秉持以客户需求为导向的创新理念,凭借在外汇业务方面的丰富经验及战略投资者的专业知识,致力于通过开发创新及度身订造的资金产品及服务吸引客户。

中银香港业务

中国银行通过属下子公司中银香港在香港经营商业银行业务。中银香港是香港主要商业银行集团之一,通过设在香港的280多家分行、450多部自动柜员机和其他销售渠道,向零售客户和企业客户提供全面的金融产品与服务。中银香港是香港三家发钞银行之一。中银香港在中国内地设有15家分支行、在海外设有1家分行,为其在香港、中国内地、境外客户提供跨境银行服务。持有中银香港全部股权的中银香港控股于2002年7月25日开始在香港联交所主板上市。中国银行持有其65.77%的股权。

2007年是中银香港在港服务90周年。在90年的历史进程中,中银香港与香港同呼吸、共命运、齐发展、共繁荣,赢得香港各界的广泛支持和由衷信赖,成为香港金融界一支重要力量。2007年也是中银香港实施2006-2011战略计划的第二年。中银香港将凭借在香港的雄厚基础,巩固在中国内地的地位,在区域市场建立战略据点,致力成为最佳金融服务集团。
■代理业务
中银香港持续优化股票业务服务平台并提升服务水平,代客买卖股票业务表现突出。此外,新推出的私人配售服务亦受到客户欢迎。


■香港地区的人民币业务
中银香港获得中国人民银行授权继续担任香港银行人民币业务的清算行。并继续拓宽服务范围,积极推广人民币综合理财服务。2007年,配合香港获得发行人民币债券的机遇,中银香港陆续成功担任国家开发银行、中国进出口银行和中国银行发行的人民币债券的联席牵头行及簿记行和配售银行之一,进一步巩固市场地位。


■资金产品业务
包括结构性票据和股票衍生权证产品,以及中国合格境内机构投资者(QDII)产品。新产品获得客户欢迎,销售成绩理想。2007年,中银香港进一步扩展了现金管理的服务平台,为重点客户提供量身定做的现金管理服务。


■中国内地业务
中国内地业务方面,中银香港在积极发展自身业务的同时,继续与中国银行发挥联动效应,双方通过相互的业务转介,互利共赢。

作为中银香港 “双线并进”中国业务发展策略的重要一步,南洋商业银行(中国)有限公司(以下简称“南商中国”)已于2007年12月24日正式开业。南商中国总行设于上海,经营全面的银行业务,包括人民币零售银行业务。中银香港及集友银行的内地分行继续以现有外资银行分行模式经营,重点发展企业银行和外汇业务。

投资银行业务

中国银行通过中银国际控股集团(以下简称“中银国际”)经营投资银行业务。中银国际通过其在中国内地、香港、美国、英国及新加坡设立的分支机构为国内外客户提供包括上市融资、收购兼并、财务顾问、证券销售、投资研究、定息收益、衍生产品、结构产品、资产管理、直接投资、杠杆及结构融资、私人财富管理等广泛的投资银行产品和服务。
■业务经营
中银国际全力推进“商人银行”发展战略并取得突破性进展,产品线持续拓宽,服务品种不断增加,战略转型成效显著,与本集团的业务联动日益密切,核心竞争力与品牌知名度与日俱增,在动荡加剧的资本市场和日趋白热化的市场竞争中创下公司成立以来的经营业绩新高。


■承销与财务顾问
中银国际以全球协调人、账簿管理人、保荐人或牵头经办人的身份成功完成了多个上市项目的公开发售工作。按照承销额计算,中银国际在香港2007年新股承销榜上蝉联第三名。
证券销售交易 中银国际建立了全球化的机构客户网络。得益于香港和内地资本市场的迅速发展,中银国际在股票销售及交易市场继续保持旺盛的增长势头,中银国际与中银香港通力合作,通过其广阔的分销网络加强证券销售及交易业务。年内跻身港股现货市场交易量前三名。


■定息收益
中银国际于2007年以安排行、联席全球协调人和簿记行等身份成功在香港为多家企业及金融机构发行债券(包括人民币债券),并在中新集团的首次海外债券发行中首创了债券连接期权证的产品结构,荣获《亚洲货币》杂志颁发的“2007年度最佳高收益债券奖”。


■资产管理
中银国际旗下合资的资产管理公司-中银保诚的业务继续保持香港市场前列,2007年管理的总资产增至433亿港元,较上年上升51%。中银保诚在香港联交所主板推出了第一只以沪深300指数为标的境外交易所买卖基金产品,引起市场的广泛关注。


■直接投资
2007年,渤海产业投资基金成功参股包括天津钢管集团等数个大型项目,在人民币产业投资基金领域继续保持领先优势,并荣获《亚洲资产管理》杂志颁发的“2007年度中国最具创新产品奖”。


■杠杆及结构融资
中银国际致力于为客户设计和提供高质量的融资策划方案,专注于财务顾问、过桥融资、杠杆融资、结构融资等服务,为杠杆收购、企业重组、策略性并购、项目建设及其他投融资活动提供资金支持。


■私人财富管理
中银国际密切关注亚洲财富管理市场的发展趋势,2007年在香港组建了私人财富管理部,向拥有高资产净值的合资格个人客户提供全面投资咨询、证券买卖、资产组合咨询以及一系列量身定制的产品和服务。


■中国内地业务
中银国际通过中银国际证券经营内地业务。中银国际证券主要经营证券发行、上市保荐与承销业务,证券经纪业务,债券自营业务,证券资产管理业务,证券投资咨询(包括财务顾问)业务等,在中国内地17个主要城市设有20家营业部。中银国际证券是内地主权政府债券及中国公司及金融机构债券的承销商。2007年,以中国主权政府债券和政策性金融债券承销份额计算,中银国际证券在内地券商中蝉联第一。

中国银行的客户基础与业务网络为中银国际进一步扩展中国内地业务提供了广阔的平台。2007年,中银国际证券成功担任了中国部分大型企业首次公开发售项目的主承销商,在承销业务等方面取得了长足进步,得到了投资者的广泛认可。由中银国际和中银国际证券担任主承销商的中国第一个“先A后H”的首发项目-中国中铁股份有限公司,开创了境内外资本市场上市的全新发行方式,体现了中国银行投资银行跨境业务运作的优势。

sun 發表於 2012-10-21 00:36

授信额度


(Credit Line)









产品说明

授信额度是指中国银行向客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品,只要授信余额不超过对应的业务品种指标,无论累计发放金额和发放次数为多少,均可快速向客户提供短期授信。

授信额度安排灵活,总授信额度可细分为贷款额度、开立信用证额度、出口押汇额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度等分项额度。授信额度适用于期限在一年以内(含一年)的各种授信业务,其中开立保函额度项下的投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。

产品特点

1.为企业短期财务安排提供便利。由于授信额度可以循环使用,企业财务计划的制定因此变得更加明确和有条理,不必为经常性业务特别安排资金。

2.满足企业基本融资需求。授信额度按贷款、信用证和保函等多种授信业务品种设定了单项的额度,基本覆盖了客户主要的融资需求。经银行同意,其中各单项产品的额度可相互调剂使用,交叉互换,提高了额度的利用率。

3.简化企业授信审批手续。客户获得授信额度后,将根据协议的规定,自行决定额度使用方式和履约时间,无须逐笔逐项报授信银行审批,避免了单笔授信审批时须履行的资信调查、担保落实等手续。

4.授信额度与现有授信产品的区别





授信额度

单项授信产品



服务
范围

多种授信产品组合,为客户提供全面的融资便利。

只注重客户某一方面的融资需求,提供单项服务。



权利
行使

客户对选择单项或多个授信品种有相当的自主使用权,且手续简便。

单项授信需具体判断客户资格,手续繁琐。



调剂
额度

各单项产品的额度可相互调剂使用,提高额度使用率。

逐笔对应相关业务,约束性强。


期限

短期授信业务包括期限在一年以内(含一年)的贷款,开证、保函、押汇等,其中,投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。

担保

授信额度采用信用放款或担保方式,担保方式应采用最高额保证或最高额抵押,覆盖额度项下各授信全部的风险。

利率

授信额度的利率按照分项额度有不同的划分。

相关费用

为客户提供中间业务所提取的费用。

适用客户

凡属于中国银行授信对象的独立企业法人客户均可按规定核定授信额度。


申请条件

1.客户必须符合《贷款通则》及中国银行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求;

2.客户须为经营状况和财务状况良好的大中型制造类企业、进出口企业、商业企业或合资企业,所属行业发展前景良好,在行业中有竞争优势;

3.客户在中行建立了稳定的合作关系,历史记录良好;

4.客户业务经营特点与授信额度操作模式相符,且业务进展能够得到我行全面有效监督;

5.客户担保方式满足我行要求。

提交材料

1.企业营业执照;

2.贷款卡;

3.企业财务报表及中行要求提供的其他材料。

办理流程

1.授信额度业务发起阶段

公司业务部门客户经理接受客户授信额度申请,开展资信调查。在此阶段,公司业务部门将执行以下方面的程序:

(1)按照我行客户评级及准入标准进行客户资格审查。

(2)收集客户基本资料和信息,包括关于授信额度报批的请示、办理年检手续的营业执照、贷款证、近三年的财务报表。

(3)收集保证人的营业执照、近三年的财务报表、抵押(质押)物的清单、价值评估文件、物权权属证明文件、上报单位对抵押(质押)物的核查报告。

(4)起草授信额度协议,如借款人(或保证人、抵押人、质押人)为外商投资企业或股份制企业,应出具含相关内容的董事会决议(有法定人数董事会成员签名)和授权书。

(5)编写授信额度评审报告。

2.授信额度执行协议阶段

授信额度评审报告经风险管理部或相应程序批准后,授信额度进入执行阶段。

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